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银行降准会再次刺激楼市吗?专家:买房者放心,政府已经做好准备

时间:2019-09-10 15:43:02 来源:今日头条 冷眼看地产 编辑:唐丽强

9月6日,政府正式宣布降低存款准备金率0.5个百分点,预计释放银行资金高达9000亿元,其中全面降准释放资金8000亿元,定向降准释放资金1000亿元。这项政策的初衷其实是缓解实体经济的资金压力,推动经济快速增长。

不过很多房地产专家迅速把这项政策解读成为对楼市的利好,认为9000亿的资金或多或少会通过各种渠道流入到楼市。购房者也普遍担心,这是不是又一个水漫金山的征兆了,楼市会不会又受到冲击了?

今天,冷眼就详细和大家解析这个问题。冷眼认为:政府对央行的降准、甚至降息已经做好了充足准备,不会对楼市造成任何影响。

一、此次降准已经是2018年以来第六次降准,前五次没有对楼市冲击,这次也不会对楼市冲击。

银行降准会再次刺激楼市吗?专家:买房者放心,政府已经做好准备

历次降准与股市变化图 数据来源;中国人民银行,经济观察报


银行降准会再次刺激楼市吗?专家:买房者放心,政府已经做好准备

2019年历次降准情况对比 数据来源:中国人民银行、恒大研究院

我先不谈银行释放的资金流入房地产行业的可能性,我们先翻看一下历史:2018年至今,中国银行已经进行了六次降准,释放的资金量从4000亿-8000亿不等,在此次降准之前一共释放资金达到2.93万亿元。

本次降准不是调控周期的第一次,在正常的3-4个月降准的周期内,没有超出所有经济学家的预期。此外此降准释放的资金虽然高达9000亿,但与前几次的7000亿-8000亿资金相比并不是很大,不会对楼市造成较大的冲击,最后此次全面降准模式和2019年1月降准一致,也不算首次。

此次降准不是调控期的首次降准、模式也与1月降准一致,在前期五次降准释放了2.93万亿的资金都没对楼市造成太大影响的情况下,我实在不明白此次降准为什么会对楼市造成影响。

二、政府在此次降准之前,改革房贷模式、收紧银行开发贷额度,从供需两方面堵截资金流入房地产行业的可能。

政府在此次降准之前,为了避免给楼市带来影响,出台了多项政策做准备。首先就是房贷利率调整,从需求方减少楼市影响。其次就是严控银行的贷款额度,从供应方减少楼市影响。

1、8月25日,政府改革房贷利率,每月都可调整的LPR取代市场利率。

银行降准会再次刺激楼市吗?专家:买房者放心,政府已经做好准备

 

政府在降准前两周,正式出台了新的房贷利率模式,正式把房贷利率和市场利率相互剥离,自此以后,政府不会顾忌经济的影响,随便调整房贷利率,而且替代市场利率的LPR理论上是可以每个月调整的。

这样政府对资金流入到需求端可以完全掌控,一旦房贷激增,政府完全可以在一个月内调高房贷基准利率,抑制市场需求。

2、8月30日,政府已明文收缩房地产开发贷款,严禁银行贷款额度超过一季度,并表示未来还将收缩。

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银行释放的资金如果流入房地产行业,最大的收益方就是开发商,因为开发商由于信托、企业债等融资渠道的封堵,资金链已经岌岌可危。但是,政府早就做了预防工作。

8月31日,就是降准的前一周。政府要求各家银行收缩房地产开发贷款额度,不得高于一季度水平。从数字上来说,房地产开发贷款要从11.04万亿降低到10.85万亿,整整降低1900亿。与此同时,政府还明确表示额度还有进一步降低的可能性。

在房地产开发总额度收紧的情况下,释放资金根本不可能通过银行流入房地产,甚至由于房地产贷款额度收缩,开发商可以通过银行融资的金额更少

三、政府对银行违规输血房地产进行严惩,银行非法流入渠道被切断。

银行降准会再次刺激楼市吗?专家:买房者放心,政府已经做好准备

 

在此之前,银行的确有各种手段和渠道向房地产行业进行非法融资。这也是前几年降准大量资金流入房地产的原因。

但是政府早就发现其中的漏洞,最近一年都在严厉打击这些违规行为和违规渠道。我就以最近两个月的打击行为为例。

5月17日,银保监会正式出台《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》(23号文),其中的打击重点就是银行违规输送资金给房地产的行为。根据最新数据显示:截止到7月底,银行的督察组针对违规输血房地产行为,已经开出1500多张罚单,波及全国各地312家商业银行,868名银行人员被追责,其中有50人被终身禁止从事银行业,其中46张罚单金额超过百万元,总罚款金额超过4.3亿元。

8月8日,银保监会开启新的专项调查,正式出文《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,在北京、深圳、上海、广州、杭州、南京等32个重点城市,对超过96房地产大型信贷规模较大的机构进行重点检查。

在政府如此高强度、高惩罚的的检查力度下,银行再采取之前的违规手段向房地产输血已经不可能。

总结:

此次银行降息并不是调控期的首次降息,释放资金量与前几次相比并不巨大,对楼市影响十分有限。与此同时,政府在降准之前出台了多条政策(房贷利率改革、收缩房地产开发贷款额度、严惩银行违规贷款)进行准备,因此冷眼预测此次调控不会对楼市造成影响。

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